來源：北京商報

　　繼員工爆料公司存在侵害投資者、合作機構(gòu)權(quán)益等行為后，8月26日，浦銀理財發(fā)表聲明回應(yīng)，相關(guān)員工所述與事實嚴(yán)重不符，已報案。

　　作為股份制銀行中較晚成立的理財公司，浦銀理財獨立運營不足三年時間，理財產(chǎn)品規(guī)模雖已躋身“萬億俱樂部”，但業(yè)績波動卻較為明顯，營收凈利在去年經(jīng)歷“腰斬”后，今年上半年得以復(fù)蘇。

　　同樣在上半年，浦銀理財迎來高管層的變更，新任董事長、總經(jīng)理先后到任，在新領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，員工爆料風(fēng)波尚未平息的浦銀理財該如何走好“后起之路”？

　　否認(rèn)員工爆料言論

　　8月26日，浦銀理財發(fā)表聲明稱，近期該公司員工吳某某在微信朋友圈多次發(fā)布涉及公司的不實言論，引發(fā)輿論關(guān)注。經(jīng)核實，該公司不存在相關(guān)違法違規(guī)行為，也未侵害投資者、合作機構(gòu)及員工的合法權(quán)益。

　　浦銀理財表示，由于吳某某所述均與事實嚴(yán)重不符，為了維護公司聲譽及廣大投資人的合法權(quán)益，該公司已向公安機關(guān)報案。此外，對于惡意散布謠言、損害該公司聲譽和員工個人隱私的傳謠者，該公司保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)利。

　　“目前我司經(jīng)營一切正常。我司將一如既往地堅持穩(wěn)健審慎經(jīng)營原則，切實維護廣大投資者利益?！逼帚y理財說。

　　據(jù)了解，此前有自稱浦銀理財員工爆料，浦銀理財存在套路式收取管理費騙取客戶利益，長期持有大量地產(chǎn)債追高，長期欺壓券商等行為。

　　“員工爆料浦銀理財存在侵害權(quán)益的言論，目前浦銀理財已經(jīng)正面回應(yīng)，不過沒有提供更多的細(xì)節(jié)，市場仍有質(zhì)疑或關(guān)注?！苯饦泛瘮?shù)分析師廖鶴凱表示，后續(xù)經(jīng)過調(diào)查真相會浮出水面，如果為真，相關(guān)業(yè)務(wù)涉及的工作人員確有違法違規(guī)行為，將被追究責(zé)任，浦銀理財也會因為內(nèi)控問題引發(fā)內(nèi)部調(diào)整和監(jiān)管關(guān)注甚至處罰。如果為假，浦銀理財要及時用事實說話，澄清負(fù)面輿情，加強內(nèi)部監(jiān)督教育，避免類似事情發(fā)生。

　　北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅也認(rèn)為，如果爆料言論有證據(jù)支持，首先，客戶和投資者會對浦銀理財?shù)钠放坪托抛u產(chǎn)生懷疑，導(dǎo)致資金流出和新客戶增長放緩；其次，浦銀理財可能面臨監(jiān)管機構(gòu)的調(diào)查，甚至可能遭到客戶和投資者的法律訴訟，這將導(dǎo)致額外的法律成本和潛在的賠償責(zé)任；再次，此類事件會對浦銀理財?shù)钠放菩蜗笤斐刹豢赡孓D(zhuǎn)的損害，影響公司的長期發(fā)展，甚至可能波及浦發(fā)銀行；最后，在同行業(yè)競爭中，浦銀理財可能會因為此事件而失去優(yōu)勢，競爭對手可能會利用此機會搶占市場份額。若爆料不實，此事件仍會對浦銀理財?shù)墓拘蜗蠛推放菩抛u造成影響，可能導(dǎo)致客戶信任度下降；同時，對于公司內(nèi)部管理造成干擾，可能需要加強內(nèi)部溝通和員工培訓(xùn)，以防止類似事件再次發(fā)生。

　　“維護良好的企業(yè)形象和客戶信任至關(guān)重要，浦銀理財應(yīng)積極應(yīng)對、透明公開地處理此次事件?！蓖醯聬偨ㄗh。

　　產(chǎn)品風(fēng)格主打“安全牌”

　　據(jù)了解，浦銀理財成立于2022年1月，注冊地上海，注冊資本為50億元，由浦發(fā)銀行全額出資，是國內(nèi)第八家開業(yè)的股份制銀行理財公司。

　　在宣布開業(yè)之時，浦銀理財初始產(chǎn)品架構(gòu)體系浮出水面。在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)方面，浦銀理財推出“天添”“專鑫”“多元”三大系列，覆蓋現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、單一資產(chǎn)配置產(chǎn)品及多資產(chǎn)配置產(chǎn)品。

　　彼時，時任浦銀理財總經(jīng)理的曹江濤在接受媒體采訪時表示，未來標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的投資管理能力將成為銀行理財公司差異化競爭的要素之一。在銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型不斷深化背景下，銀行理財產(chǎn)品將穩(wěn)步加大權(quán)益類資產(chǎn)配置。

　　開業(yè)一年后，浦銀理財產(chǎn)品體系進一步擴充。目前，該公司形成以“環(huán)?！睘橹黝}的品牌體系，包括現(xiàn)金管理類的“日”系列，債券投資類的“鑫”系列、債項投資類的“悅”系列以及含權(quán)類的“益”系列。

　　根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，浦銀理財“鑫”系列中的季季鑫發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量最多，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量最多的是“悅”系列的悅享利，主要聚焦低波穩(wěn)健。

　　另據(jù)浦銀理財2024年上半年度理財業(yè)務(wù)報告，該公司期末存續(xù)理財產(chǎn)品中，固定收益類共計870只，混合類、權(quán)益類各為10只、5只。從資產(chǎn)類別來看，穿透后，絕大多數(shù)理財產(chǎn)品投向了債券，其次是現(xiàn)金及銀行存款、同業(yè)存單、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、拆放同業(yè)及債券買入返售。

　　產(chǎn)品雖以低波穩(wěn)健為主，但不少投資者在購買浦銀理財產(chǎn)品時反映，該公司低風(fēng)險理財產(chǎn)品容易觸發(fā)巨額贖回上限。投資者周莉（化名）表示，她曾購買浦銀理財天添利系列產(chǎn)品，因收益低準(zhǔn)備贖回，但卻發(fā)現(xiàn)當(dāng)日已達贖回上限。投資者趙宇（化名）也遇到了類似情況，他購買的天添盈系列產(chǎn)品剛買進卻發(fā)現(xiàn)已達到巨額贖回上限。

　　資深金融政策專家周毅欽表示，理財產(chǎn)品觸發(fā)“巨額贖回”與產(chǎn)品總規(guī)模、投資者結(jié)構(gòu)及贖回量有關(guān)，一般而言，產(chǎn)品募集總規(guī)模較小，因此較為容易觸發(fā)巨額贖回。投資者若不希望所購買的理財產(chǎn)品出現(xiàn)巨額贖回的情況，建議盡量投資成立時間較長、規(guī)模體量較大、管理較為成熟的理財產(chǎn)品。

　　“后起之路”如何突圍

　　相較于其他股份制銀行理財公司，浦銀理財成立時間相對靠后。獨立運營近三年以來，浦銀理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品規(guī)模雖已躋身“萬億俱樂部”，但業(yè)績波動卻較為明顯。

　　根據(jù)浦發(fā)銀行2024年半年度報告，截至6月末，浦銀理財產(chǎn)品規(guī)模約為1.2萬億元，較上年末增長17.75%。報告期內(nèi)，實現(xiàn)營業(yè)收入7.84億元，同比增長95.02%；凈利潤5.25億元，同比增長136.49%。

　　廖鶴凱認(rèn)為，浦銀理財今年上半年營收凈利增長較快的原因，主要是銀行貼息攬儲被叫停，疊加債市延續(xù)走強趨勢，導(dǎo)致資金大量涌入銀行理財，而銀行理財?shù)某杀究刂坪芎?，所以營收凈利增長較快。

　　早在2023年，浦銀理財產(chǎn)品規(guī)模就已躋身“萬億俱樂部”，截至2023年末，該公司理財產(chǎn)品規(guī)模較上年末增長21.34%至1.02萬億元。但報告期內(nèi)，該公司營收、凈利卻出現(xiàn)腰斬，實現(xiàn)營業(yè)收入9.31億元，同比下降65.61%，凈利潤更是減少75.86%至4.49億元。

　　在成立近三年的關(guān)鍵時期，浦銀理財迎來高管層的變更。今年4月、6月，浦銀理財首任董事長劉長江、總經(jīng)理曹江濤先后回歸浦發(fā)銀行總行，浦發(fā)銀行原總行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理何衛(wèi)海、浦發(fā)銀行原總行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李樺則相繼接替出任浦銀理財董事長、總經(jīng)理。

　　“新人新氣象，會帶來些許改變?！敝麑W(xué)者盤和林認(rèn)為，浦銀理財?shù)幕颈P短期不會發(fā)生太大變化，總體上還是穩(wěn)定為主。浦銀理財要提高競爭力，后續(xù)需加強線上拓客，提高客戶接觸面，觸達客戶，同時，產(chǎn)品設(shè)計需突出差異化，當(dāng)前理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，市場內(nèi)卷嚴(yán)重，唯有差異化才能破局。

　　北京商報記者注意到，浦銀理財正持續(xù)發(fā)力綠色金融領(lǐng)域，打造產(chǎn)品矩陣。截至2024年上半年，該公司發(fā)行首只ESG主題產(chǎn)品——悅豐利增盈48號（ESG主題精選14個月）理財產(chǎn)品，合計募集規(guī)模達3億元。截至上半年末，浦銀理財投資于綠色金融領(lǐng)域的資產(chǎn)余額193.57億元，其中有ESG標(biāo)簽的債券投資為130.52億元。

　　8月26日，北京商報記者就員工言論、業(yè)績、后續(xù)發(fā)展規(guī)劃采訪浦銀理財，相關(guān)人員表示，已登記采訪需求，但截至發(fā)稿尚未得到相關(guān)人員回復(fù)。

　　北京商報記者?李海顏