界面新聞記者 | 呂文琦

　　春節過后，孩子過年收的壓歲錢該如何理財？不少保險公司客戶經理趁勢推廣儲蓄保險產品。而橫空出世的DeepSeek又為保險銷售插上科技的翅膀。

　　從ChatGPT引領的大模型浪潮到DeepSeek爆火，AI大模型的影響力正以驚人的速度在各個領域蔓延，尤其是在數據密集的保險行業，AI正掀起一場前所未有的變革風暴。

　　智能化浪潮對于保險業究竟是機會還是挑戰？是敵人還是朋友？

　　助手與敵人

　　針對用壓歲錢理財這一問題，DeepSeek首先給出配置思路：保障優先、儲蓄為輔以及長期主義。

　　這一思路獲得了一些資深保險代理人的認可?！癉eepSeek能夠意識到保障產品在配置中的重要性非常難得，許多保險代理人和客戶的保險意識都沒有到這個水平，還會沿襲先買儲蓄險‘理財’，忽略健康險的老路?！蹦澈腺Y險企團隊長張越向界面新聞表示。

　　而在界面新聞線下詢問保險代理人時，獲得的答案多聚焦在儲蓄險和教育金上，少有人問及健康險是否已購買。

　　在配置上，DeepSeek將基礎保障分為四大類：少兒醫保、百萬醫療、重疾險和意外險，并分別給出選擇原因。

　　在實操階段，除了如何分配金額，DeepSeek還給出了注意事項，包括選擇含“投保人豁免”的產品（如家長身故/重疾，后續保費免繳，保單仍有效）；避免“全家桶”保險；先大人，后孩子。

　　“這些建議非常中肯且專業，在不少保險銷售進行產品推薦時，可能會忽略。有了DeepSeek做提醒，給客戶做的方案會更全面。”張越表示。

　　但到了具體的產品推薦時，DeepSeek回復的部分內容存在一定滯后性，比如其推薦的預定利率3.5%的儲蓄險產品早已下架。

　　DeepSeek的爆火在業內又一次引發了“AI取代保險代理人”的討論。其實早在ChatGPT出現時，對于這一問題的討論就不絕于耳，不過因為彼時ChatGPT保險數據的缺乏，談及取代為時尚早。而DeepSeek在信息搜索、深度思考方面的進步，使得AI的沖擊更具可能。

　　不過在DeepSeek看來，它與人類保險代理人有顯著區別。

　　DeepSeek認為，自己在信息整合與對比、風險提示與邏輯分析和知識普及與教育上具有優勢。但無銷售屬性，無法處理人類的感情需求，比如對家庭責任的情感共鳴，也無法處理復雜案例。

　　DeepSeek定位自己與代理人間為互補關系，是“工具型助手”?？梢苑謸A咨詢工作，使代理人更專注于高價值服務，如方案定制、關系維護等。

　　不過在應用AI工具時，也當注意技術的局限。AI投資人王博洋向界面新聞表示，生成式AI在垂直領域的應用仍存在準確性問題，“雖然生成式AI可以適應各種查詢，但在連續的對話中可能會缺乏一致性。另外，生成式AI在回答問題時可能生成出預料之外的回答。上一代判別式AI盡管能力有限，但它能清晰地知道自己能力的邊界，而生成式AI則存在幻覺（hallucination），會給出錯誤的答案，需要提問者自己再進行篩選判別。

　　邁向普惠

　　多家保險機構已開始將DeepSeek人工智能技術應用于實際業務中。

　　近日，新華保險宣布在新華e家App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產品，打造個人AI助理支持多個智能應用場景。員工可利用接口進行日程管理、群發收集等工作，也可以初步提供保險銷售方案。

　　泰康在線向界面新聞介紹，AI技術的發展正在重塑整個行業格局，泰康在線也在持續應用AI技術革新客戶服務。為該公司乳腺癌復發險定制的AI智能服務官智慧小茹，已覆蓋超2萬名乳腺癌客戶，并為客戶提供了數十萬次健康咨詢解答，使客戶群活躍率由15%提升至40%，客戶響應時長由3分鐘縮短至20秒。

　　對于中小型企業，DeepSeek的推出也讓技術更加普惠。

　　險律科技聯合創始人彭桓向界面新聞表示，作為一家專注于“保險+法律+科技”的AI應用初創企業，DeepSeek大模型的技術突破，恰好解決了技術驅動型創業公司的核心痛點——如何在有限的算力與資金下實現深度智能化。

　　“以前傳統大模型需要高昂的硬件投入，單次訓練成本動輒百萬級，這對初創企業幾乎不可承受。我們最新發布的AI保險風控系統v3.0模型架構參數量級剛過億，能在低算力成本下達成56%的自動化決策率。但是如果想進一步提高自動化率，就必須搭建十億、百億級別參數的模型，對于初創公司來說，ROI（投資回報率）不值得。而基于DeepSeek MoE架構的第四代智能風控系統已進入研發階段，預計在合理算力成本下，新模型有希望能實現70%的自動化率，進一步提升公司的市場競爭力和技術護城河。”

　　對于未來，彭桓認為，DeepSeek通過“算法效率”替代“算力軍備競賽”，打破了資源壟斷，標志著人工智能進入“普惠智能化”新階段。AI將從全流程自動化、智能風控升級和客戶體驗重構深度重塑保險業，推動行業邁向降本增效、智能風控和卓越客戶體驗的新范式。

　　泰康保險集團副總裁、泰康在線總經理李朝暉指出，數字金融領域將加速大模型規?；瘧玫穆涞?，“數據+算法”賦能場景更加多元，多模態能力、金融行業領域專屬大模型以及更多場景的應用都將得到快速發展，推動數字金融生態體系變革。

　　“展望2025年，金融科技將步入一個更加務實、更貼合業務、更關注風險的全新階段，在多種技術的協同驅動和監管政策的有力引導下，金融科技將推動行業走出持續改善、繁榮發展的第二曲線?！崩畛瘯煴硎尽?/p>