多家民營銀行降息大額存單也“不香了”？

熱點(diǎn) 2024年10月11日 22:00 80 admin

　　來源：金融時(shí)報(bào)

　　記者：趙萌

　　跟隨大中型銀行腳步，近期，多家民營銀行下調(diào)存款利率。

　　福建華通銀行發(fā)布公告稱，該行自10月1日起對(duì)部分期限存款利率做出調(diào)整，其中個(gè)人、單位活期存款利率調(diào)整為0.15%，5年個(gè)人存款掛牌利率調(diào)整為3.00%。

多家民營銀行降息大額存單也“不香了”？

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，已有前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、遼寧振興銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行等5家民營銀行下調(diào)了部分期限的存款利率，下調(diào)幅度集中在10至30個(gè)基點(diǎn)。

　　經(jīng)過調(diào)整后，前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行的長期限個(gè)人存款產(chǎn)品年利率均已降至3%以下。

　　具體來看，微眾銀行5年期、3年期、2年期整存整取定期存款年利率分別降至2.2%、2.3%和2.2%。網(wǎng)商銀行3年期、2年期整存整取定期存款年利率分別降至2.3%和2%。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，年化利率“3字頭”的存款產(chǎn)品已經(jīng)比較稀缺。目前，遼寧振興銀行調(diào)整后3年期定存利率為3%；重慶富民銀行3年儲(chǔ)蓄存款及單位存款利率仍為3%；福建華通銀行調(diào)整后5年期個(gè)人存款掛牌利率為3%。

　　“民營銀行下調(diào)存款利率是對(duì)前期國有六大行、股份制銀行、城商行降低存款利率的跟進(jìn)，這有助于民營銀行更好降低負(fù)債成本，提高自身發(fā)展可持續(xù)性并更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　目前，從占比方面來看，已下調(diào)了存款利率的民營銀行在全部19家民營銀行中，比例不算高，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來，是否將有其他民營銀行繼續(xù)跟進(jìn)下調(diào)，仍需關(guān)注。總體來看，將是大概率事件。

　　同樣值得關(guān)注的是，除存款利率外，也有部分民營銀行下調(diào)了大額存單利率。

　　例如，微眾銀行于9月9日起，3年期大額存單利率調(diào)整為2.25%，2年期大額存單利率調(diào)整為2.2%。武漢眾邦銀行于8月28日起，1個(gè)月期、3個(gè)月期、6個(gè)月期、9個(gè)月期、1年期、3年期、5年期大額存單年化利率分別調(diào)整至1.55%、1.6%、1.8%、1.8%、1.9%、2.85%、3.15%。其中，5年期大額存單利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)。

　　記者登陸幾家民營銀行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)，大額存單交易呈現(xiàn)“新產(chǎn)品售罄”與“轉(zhuǎn)讓需求旺盛”的情況同時(shí)存在。

　　以網(wǎng)商銀行為例，一款發(fā)行中的年利率2.30%、20萬元起存的3年期大額存單顯示“已售罄”。在“轉(zhuǎn)讓中的存單”版塊，截至10月11日，該行約有超300筆大額存單正在轉(zhuǎn)讓中，折算年利率最高為2.30%，最低為1.40%，剩余期限多數(shù)在1~2年內(nèi)。

　　“我行大額存單在手機(jī)銀行就可以操作轉(zhuǎn)讓，支持部分轉(zhuǎn)讓和全部轉(zhuǎn)讓。如果是部分轉(zhuǎn)讓的話，轉(zhuǎn)讓本金和剩余本金都需要大于等于20萬元。例如，如果是30萬元本金，那只能選擇全部轉(zhuǎn)讓。”網(wǎng)商銀行客服人員如是告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

　　“從存款角度看，在存款利率處于下行通道的背景下，轉(zhuǎn)讓已經(jīng)鎖定較高利率的大額存單是需要謹(jǐn)慎考慮的。”中國銀行研究院研究員葉銀丹接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，大額存單轉(zhuǎn)讓的核心在于轉(zhuǎn)讓方愿意給出的價(jià)格和利率策略。在急需現(xiàn)金的情況下，適當(dāng)調(diào)整轉(zhuǎn)讓價(jià)格或利率，例如通過轉(zhuǎn)讓利率高于原存單年利率來進(jìn)行“貼錢轉(zhuǎn)讓”，能夠吸引更多潛在買家，提高轉(zhuǎn)讓成功率。

　　那么，目前實(shí)際上大額存單轉(zhuǎn)讓交易成功率如何呢？

　　網(wǎng)商銀行客服人員表示，具體情況目前無法進(jìn)行核實(shí)。建議有轉(zhuǎn)讓意向的客戶參考大額存單市場(chǎng)上的利率進(jìn)行對(duì)比了解，如果轉(zhuǎn)讓不成功，則存單仍會(huì)留在持有方。對(duì)于是否選擇轉(zhuǎn)讓，客戶需結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，考慮是否有更合適自身的其他投資渠道。

　　葉銀丹表示，“未來大額存單仍將是普通老百姓重要的資產(chǎn)配置選擇之一，當(dāng)前出現(xiàn)的大額存單轉(zhuǎn)讓需求比較旺盛或并不具有可持續(xù)性。”

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